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　　“您好，請?zhí)峁┥矸葑C。”“存錢還需要身份證?”“不好意思，這個業(yè)務(wù)必須提供身份證。”“我知道身份證號，你麻利滴給辦一下吧。”這樣的對話，每天都在灤南農(nóng)商銀行柜臺前反復(fù)上演。辦理存款開戶、大額存取款等業(yè)務(wù)時，總有少數(shù)客戶以忘記攜帶身份證、只知曉身份證號等理由，要求工作人員在缺少有效身份證明或本人未到場的情況下違規(guī)辦理業(yè)務(wù)。這些看似平常的場景，實則暗藏反洗錢風險隱患，也時刻提醒著全體金融從業(yè)者：反洗錢并非務(wù)虛的口號，而是貫穿日常工作的重要職責，每一個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都可能成為防范洗錢風險的關(guān)鍵節(jié)點。

　　強化風險認知，守牢反洗錢“第一道防線”。洗錢犯罪往往隱蔽在普通金融業(yè)務(wù)中，一個微小的疏忽就可能讓犯罪分子有機可乘，給金融秩序和社會穩(wěn)定帶來嚴重危害;而多一句耐心詢問、多一次嚴格核查，就可能阻斷洗錢鏈條，讓不法分子無機可乘。作為金融服務(wù)的前沿陣地，銀行前臺是防范洗錢風險的“第一道防線”，堅守崗位、踐行反洗錢職責，不僅是每一位員工的基本責任，更是前臺柜員不可推卸的核心職責。為筑牢思想防線，該行始終保持反洗錢工作高壓態(tài)勢，著力營造“人人懂反洗錢、人人做反洗錢”的工作氛圍。通過案例警示、知識普及，引導(dǎo)全體員工從思想上認清反洗錢工作的重要性、緊迫性，摒棄“反洗錢與自己無關(guān)”的麻痹思想，將風險意識融入業(yè)務(wù)辦理的每一個環(huán)節(jié)。同時，工作人員在服務(wù)客戶過程中，主動向客戶講解反洗錢相關(guān)規(guī)定，告知違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的風險，引導(dǎo)廣大客戶理解、配合身份識別工作，共同提升社會層面反洗錢防控能力。

　　深耕制度學(xué)習(xí)，夯實反洗錢工作根基。隨著反洗錢監(jiān)管政策的不斷更新，金融機構(gòu)面臨的防控形勢也在持續(xù)變化，這就要求必須緊跟政策導(dǎo)向，不斷加強制度建設(shè)和能力提升，確保反洗錢工作始終符合監(jiān)管要求。該行明確各崗位反洗錢職責分工，形成“分工明確、協(xié)同聯(lián)動、全程管控”的工作機制。針對柜臺業(yè)務(wù)中常見的身份識別難題、大額交易監(jiān)測要點、可疑交易上報流程等關(guān)鍵內(nèi)容，定期組織全員開展專項培訓(xùn)和技能演練，邀請業(yè)務(wù)骨干分享實操經(jīng)驗，針對典型案例開展模擬處置，幫助員工熟練掌握規(guī)章制度和操作規(guī)范。全體員工主動強化自我學(xué)習(xí)，密切關(guān)注反洗錢政策動態(tài)，不斷更新知識儲備，在日常業(yè)務(wù)辦理中嚴格執(zhí)行身份識別、大額交易和可疑交易報告等制度要求，對每一筆業(yè)務(wù)、每一位客戶都保持審慎態(tài)度，仔細核查身份信息、核實業(yè)務(wù)真實性，堅決杜絕違規(guī)辦理業(yè)務(wù)。通過常態(tài)化學(xué)習(xí)和實操鍛煉，員工的反洗錢業(yè)務(wù)能力顯著提升，有效降低了業(yè)務(wù)風險，為反洗錢工作的高質(zhì)量開展提供了有力保障。

　　聚焦日常實操，凝聚反洗錢工作合力。反洗錢工作沒有捷徑，唯有將制度要求落到實處、將風險防控融入日常，才能構(gòu)建起堅實的防控屏障。該行始終堅持“預(yù)防為主、防治結(jié)合”的原則，將反洗錢要求貫穿客戶準入、業(yè)務(wù)辦理、后續(xù)跟蹤等全流程，切實做到早發(fā)現(xiàn)、早識別、早處置。在客戶準入環(huán)節(jié)，嚴格執(zhí)行實名制要求，認真核查客戶身份信息，對異地開戶、批量開戶、開戶用途不明等情況加強核實，從源頭防范風險;在業(yè)務(wù)辦理環(huán)節(jié)，對大額存取款、轉(zhuǎn)賬匯款等業(yè)務(wù)，嚴格按規(guī)定核實客戶身份、了解資金來源和用途，對客戶的不合理要求耐心解釋、堅決拒絕，不存僥幸心理、不越合規(guī)紅線;在后續(xù)管理環(huán)節(jié)，定期對客戶信息進行更新維護，對可疑交易線索及時排查、上報，加強與監(jiān)管部門的溝通協(xié)作，形成防控合力。

　　下一步，灤南農(nóng)商銀行將持續(xù)強化反洗錢工作力度，不斷優(yōu)化防控措施、提升業(yè)務(wù)能力，以更嚴謹?shù)膽B(tài)度、更扎實的舉措，筑牢反洗錢防線，守護金融安全底線，為維護區(qū)域金融秩序穩(wěn)定貢獻應(yīng)有之力。